IA generativa trará hiperpersonalização para os serviços financeiros

Postado em: 28/08/2024 | Por: Emerson Alves

A evolução da inteligência artificial (IA) generativa e preditiva está revolucionando a personalização de serviços financeiros, permitindo que instituições tratem clientes de forma cada vez mais individualizada.

O avanço das aplicações de inteligência artificial (IA) nos serviços financeiros, especialmente nos meios de pagamento, está proporcionando um nível de hiperpersonalização sem precedentes. Essas tecnologias permitem que as instituições financeiras adaptem seus serviços de maneira única para cada cliente, seja pessoa física ou jurídica, contribuindo também para a prevenção de fraudes. No entanto, essa disseminação do uso da IA também reforça a necessidade de maior transparência e uma gestão ética rigorosa dos dados sensíveis, além de medidas para identificar e combater deepfakes.

A nova revolução nos pagamentos

Segundo Thiago Zaninotti, CTO da Celcoin, a IA generativa será o catalisador de uma nova revolução nos pagamentos. A principal transformação será a oferta hiperpersonalizada, onde o atendimento ao cliente será muito mais alinhado ao seu momento de vida. “Há uma enorme oportunidade de conceder crédito de maneira mais responsável, com spreads menores e capacidade de atender o cliente de forma específica,” afirma Zaninotti.

Desafios de privacidade e segurança

Pétala Tuy, head de inteligência artificial e machine learning da Atos Brasil, destaca o avanço nas autenticações e na prevenção de fraudes como um dos grandes benefícios da IA. No entanto, ela aponta a necessidade de maior transparência nas decisões automatizadas e na gestão ética de dados sensíveis. “A identificação de deepfakes, que criam vídeos e áudios falsificados, é uma preocupação crescente na segurança das transações financeiras,” ressalta Tuy.

Impactos na experiência do cliente

Andrea Moraes, head global de consultoria de negócios da FICO, menciona o uso da IA para otimizar o processamento de pagamentos e a análise de emoções e sentimentos em tempo real. Isso tem sofisticado a interação com clientes através de chatbots e assistentes virtuais, ampliando a gama de tópicos e oferecendo respostas mais naturais e assertivas. Esses avanços são particularmente úteis em áreas como atendimento ao cliente, cobrança e recuperação de dívidas.

Desafios regulatórios e éticos

Diana Troper, DPO da Unico, destaca que, como em toda tecnologia emergente, os impactos da IA serão mais claros com o tempo. Ela aponta que o principal desafio regulatório é estabelecer diretrizes que protejam a sociedade sem frear a inovação. Rodrigo Battella, diretor de soluções financeiras e do ecossistema de pagamentos da Blip, observa que a evolução das tecnologias emergentes, como a IA e a computação quântica, também está transformando as análises de autenticidade e validação de usuários.

Transformação nas credenciadoras e no relacionamento com clientes

Segundo Daniel Flores, head de pagamentos da Adiq, a IA está transformando o processo de aprovação de transações eletrônicas em uma commodity. Ao combinar a análise de mercado, produto e consumidor, a IA permite criar ofertas personalizadas e potencializar vendas, apontando para o futuro das credenciadoras. Já Fabrício Costa, diretor de serviços financeiros da CloudWalk, ressalta que a IA vai além de chatbots, ajudando empreendedores a tomarem decisões mais eficazes e a aumentarem suas vendas e lucros.

Impacto na geração de conteúdo e relacionamento

Ingrid Imanishi, diretora de soluções avançadas da NICE, enfatiza que a IA generativa está transformando a geração de conteúdo e o relacionamento entre fornecedores de serviços e seus clientes. A personalização e adequação das respostas formuladas pelos bancos, assistidas por IA, estão redefinindo a experiência do usuário nos meios de pagamento.